Меню
Фильтр
Физическое или цифровое золото? Особенности и прогнозы.
19.12.2023

Российский рынок цифровых финансовых активов только начинает свое развитие, но обладает значительным потенциалом. Цифровые активы, обеспеченные золотом, представляют особый интерес в условиях глобальной финансовой нестабильности, так как золото – ликвидный инвестиционный защитный актив, вложения в который особенно актуальны и для населения, и для бизнеса. Таким образом выпуск «золотых» ЦФА – своевременное решение в период текущей глобальной турбулентности на рынках и высокой инфляции.

Поясним, что цифровой финансовый актив – это денежное требование, подтвержденное записью на блокчейне. Инвесторы, приобретая «золотые» ЦФА, могут требовать от эмитента возврата средств с процентами или в зависимости от изменения рыночной стоимости золота. Возврат средств в ЦФА может быть обеспечен реальным золотом через залог или предоставление права на требование передачи золота при определенных обстоятельствах. Также существует возможность оцифровать это право в виде утилитарного цифрового права, а также выпускать гибридные цифровые права, предоставляющие инвесторам выбор между возвратом денег и передачей физического золота. Это обеспечение может стать значимым отличием и преимуществом по сравнению с другими финансовыми инструментами.

В июле 2023 года президент России освободил от уплаты НДС операции по продаже гражданам цифровых финансовых активов (ЦФА) с драгоценными металлами в качестве базового актива. Новый закон также предусматривает нулевую ставку НДС при реализации ЦФА, предоставляющего право на получение слитка при его погашении. Эти изменения способствуют расширению использования налоговых преимуществ при обращении золота и снимают финансовые препятствия для масштабного выпуска "золотых" ЦФА. Таким образом у рынка ЦФА в России есть хорошие перспективы и законодательная поддержка.

К тому же «золотые» ЦФА могли бы существенно улучшить ситуацию с обратным выкупом, о которой упоминалось ранее. За счет повышения ликвидности ЦФА позволит продавать золото с минимальным рыночным спредом (для физических слитков это в среднем 8-10%). Покупка и продажа золота в виде ЦФА позволила бы избежать таких инфраструктурных расходов, как проведение оценки и обязательный аффинаж купленных банком драгметаллов.

Но на текущий момент золото в цифровом виде остается для большинства российских инвесторов исключительно спекулятивным инструментом для быстрой покупки и продажи, а для долгосрочного владения предпочтительнее покупка физического металла. Альтернативные же варианты вложений (валюта, брокерский инструментарий и другие) не могут обеспечить достаточный уровень надежности, слишком волатильные или высоко рисковые. Напомним, что за последнее время инвестиционные возможности для золота в России заметно улучшились. Отменен НДС на продажу золотых слитков при сделках с физическими лицами. Раньше это было серьезным сдерживающим фактором: слитки облагались 20-процентным НДС, который при последующей перепродаже не возвращался. В результате законодательных изменений спрос со стороны частных инвесторов на физическое золото значительно вырос. По данным Минфина, в 2022 году российские граждане купили более 75 тонн золота в слитках, что в 15 раз больше по сравнению с предыдущими годами.

Золотые слитки представляют собой оптимальный выбор для широкой аудитории по нескольким причинам. Во-первых, они являются простыми и понятными для всех, не требуют статуса квалифицированного инвестора или специализированных торговых навыков.

Во-вторых, физическое владение, безопасность и надежность. В отличие, например от ОМС, где золото фигурирует в безналичной форме (напомним, что металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов). Поэтому если клиент не угадал с банком и банк обанкротился, клиента ожидает незавидная участь и потерянные вложения. А золотой слиток является вашим прямым имуществом. К тому же физическое владение снимает институциональные риски и делает клиента, своего рода, независимым от банковской системы.

Ликвидность и универсальность. Золото, особенно в форме слитка, примут к покупке в любой стране и обменяют на местный денежный эквивалент. И при желании вы можете оставить его в наследство детям и внукам.

И конечно доступность. Многим будет приятно узнать, что у слитков довольно низкий порог входа. И если государства закупают стандартные слитки весом от 11 до 13,3 кг, то гражданам доступны и мерные слитки от 1 г. Вам необязательно покупать слиток весом в 1 кг. Мерные слитки бывают и небольших весов в 1, 5, 10, 50 г и так далее. Стоимость слитка весом 1 г начинается примерно от 6000 руб. Таким образом, каждый может выделить на приобретение золота часть своего бюджета в зависимости от своих целей, предпочтений и возможностей, разнообразив способы сбережения и накопления собственных средств.

Автор статьи: Анастасия Сидоркина.

Статья носит информационно-справочный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. 

Надежные инвестиции в золото
Гарантия подлинности
Комфортное сопровождение
Выбор на любой бюджет
Выберите желаемый формат вложений:
Вам также может быть интересно
СМИ о нас
Forbes
Максим Мольдерф, CEO компании Moneymatika, оценил влияние будущего президентства Дональда Трампа на рынок драгоценных металлов.
РБК
Максим Мольдерф, CEO компании Moneymatika, рассказал РБК обо всех тонкостях инвестиций в драгметалл
Известия
Финансовый аналитик Максим Мольдерф — о том, насколько разумно вкладываться в золото и как это делать
РБК
Компания Moneymatika в рамках стратегического партнерства предоставит АО “БАНК СГБ” новые возможности в реализации золота через внедрение консигнационной модели поставки драгметаллов
Вестник золотопромышленника
CEO и сооснователь Moneymatika Максим Мольдерф прокомментировал причины ралли в золоте и прогнозы по его динамике на 2024 год
Банковское дело
Компания Мoneymatika и ФГУП «Главный центр специальной связи» объявили о начале сотрудничества в сфере предоставления услуг по поставкам золота.
Вестник золотопромышленника
ООО «Маниматика» планирует реализовать инновационный сервис, который исключает необходимость самостоятельно посещать отделение банка при покупке золота
Банковское дело
Эксперты компании Маниматика рассказали о «подводных камнях» инвестиций в золото и способах грамотно их избежать
РБК
Рыночные тенденции подтверждают растущий интерес к драгметаллам у физических лиц, формируя достойный канал сбыта для российских недропользователей
Financial One
Эксперты компании Маниматика пояснили, как правильно приобретать драгметаллы в качестве новогоднего подарка и с целью долгосрочных вложений
Московский Комсомолец
Эксперты компании Маниматика рассказали, почему важно вкладываться в золото в периоды экономической турбулентности
Вестник золотопромышленника
ООО «Маниматика» рассчитывает в 2025 году продать 3 тонны золота, а к 2029 году — выйти на 20-процентную долю розничного рынка золотых слитков
Investment Leaders Award
Сервис Moneymatika стал лауреатом премии «Investment Leаders-2023»
РБК
CEO и сооснователь Moneymatika Максим Мольдерф в интервью РБК о текущем состоянии рынка золота
Финам
Компания Moneymatika – официальный партнер Всероссийского профессионального праздника День финансиста 2023
Финам
Эксперты Moneymatika о новых перспективах развития рынка золота и особенностях приобретения «золотых» ЦФА
Vc.ru
Сервис Moneymatika вышел в финал престижной премии «Искусный интеллект 2023»
Союз золотопромышленников
С 30 июня 2023 года компания «Маниматика» является официальным участником российского отраслевого Союза золотопромышленников
РБК
Эксперты moneymatika.ru пояснили, как грамотно и комфортно совершать инвестиции в золото для сохранения и преумножения сбережений
Интерфакс
Moneymatika — это первый в России маркетплейс мерного золота
Financial One
Эксперты портала moneymatika.ru рассказали, почему сейчас выгодно инвестировать в золотые слитки, и как грамотно сэкономить до 300 тысяч рублей.
Финам ФМ
Как не попасть на крючок банков и страховых компаний? Раскрытие «хитростей», а также ценные советы от основателей Маниматики на Финам ФМ.