Несмотря на кажущуюся простоту ОМС как инвестиционного инструмента, инвесторам необходимо тщательно анализировать условия разных банков, особенно размер спреда и механизмы котировок.
ОМС предоставляет инвесторам возможность работать с драгоценными металлами без необходимости физического хранения. Ключевыми преимуществами такого подхода являются отсутствие НДС, низкий порог входа от 0,1 грамма и возможность проводить все операции онлайн. Однако существенным фактором, влияющим на конечную доходность, действительно остается спред — разница между ценой покупки и продажи металла, который может значительно варьироваться в разных банках.
При формировании инвестиционной стратегии важно учитывать специфику каждого металла. Золото традиционно остается наиболее надежным активом для долгосрочного сохранения капитала. Серебро, показавшее рост 39,8%, сочетает свойства драгметалла и промышленного товара, но отличается повышенной волатильностью. Платина и палладий предлагают более высокий потенциал роста благодаря промышленному спросу, но требуют более внимательного мониторинга рыночной конъюнктуры.
Особое внимание при работе с ОМС следует уделять налоговым аспектам. Доходы от операций с обезличенными металлическими счетами облагаются НДФЛ по стандартной ставке 13%, однако при владении металлом более трех лет налог не взимается. В отличие от банковских вкладов, ОМС не подлежат страхованию, что повышает важность выбора надежного финансового учреждения.
Решить подобные проблемы предлагают новые финтех-решения. Например, moneymatika запустила «Е-Золото» со спредом около 1% при покупке и примерно 2% дисконт при продаже — это близкие к биржевым условия на российском рынке. Покупатель не несет расходы на хранение и изготовление физического слитка, а доходность оказывается почти как при прямой торговле на международных площадках. К тому же, при желании клиент может конвертировать цифровой аналог золота в физический по выгодному курсу. Скоро появятся «Е-Платина», «Е-Палладий» и «Е-Серебро», а следом — готовый «Е-Портфель» с уже распределенными долями по всем четырем металлам.
Оптимальной стратегией является долгосрочное инвестирование с использованием метода усреднения. Исследования показывают, что инвесторы, придерживающиеся долгосрочной стратегии, демонстрируют более высокую доходность портфеля по сравнению с теми, кто пытается заработать на краткосрочных колебаниях цен. Развитие цифровых платформ, таких как Moneymatika, делает инвестиции в драгоценные металлы более доступными, позволяя инвесторам оперативно реагировать на изменения рыночной конъюнктуры и формировать сбалансированный портфель активов.
