В жизни обычного человека нередко случаются проблемные ситуации. Например, взял ипотечный кредит, а затем уволили с работы или потерял другой источник дохода. В результате, вносить ежемесячный платеж по кредиту становится крайне проблематично. В этом случае многие клиенты банков просят реструктуризировать их долг. В целом, банки стараются идти на встречу клиентам, но пока это производится на добровольных началах. С 2019 года ЦБ планирует заставить кредитные учреждения делать это в обязательном порядке.
Согласно инициативе Банка России, ипотечный клиент, попавший в затруднительные финансовые обстоятельства, сможет обращаться за реструктуризацией долга один раз в пять лет. При этом, кредитная организация не имеет права ответить отказом. При этом должны также быть соблюдены определенные условия. Во-первых, снижение доходов семьи составило не менее 30%. Во-вторых, нельзя обратиться за реструктуризацией, если вы просрочили ежемесячный платеж более чем на 60 дней. В-третьих, объем оставшейся задолженности не должен быть более 10 млн. руб.
Если все условия соблюдены, банк предоставит заемщику льготный период, предположительно на 12 месяцев, в течение которого нужно будет оплачивать не более 10% от прежнего ежемесячного платежа. Таким образом, заемщик сможет справиться с временными финансовыми трудностями и вновь выйти стать платежеспособным. Однако, стоит помнить, что меняется в конечном итоге только срок кредита, а объем долга остается прежним. В любом случае, его придется выплатить банку раньше или позже.
Представители кредитных организаций имеют довольно противоречивые мнения относительно новой законодательной инициативы. В частности, Сергей Хотимский, заместитель председателя правления Совкомбанка считает так: «Возможность реструктурировать долг есть у заемщиков и сейчас, а нововведение только приведет к увеличению стоимости услуг для клиентов».
Не менее радикально настроен и представитель международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры», занимающейся практикой банкротства и финансовой реструктуризации: «Это может привести к злоупотреблениям со стороны недобросовестных клиентов, а банки заложат риски в стоимость услуг, в итоге вырастут проценты по кредитам и пострадают все остальные заемщики».
В то же время многие их оппоненты считают, что нововведения поднимут уровень защищенности ипотечных клиентов и придадут уверенности в завтрашнем дне. Заемщик будет знать, что в критической ситуации банк непременно предоставит ему временные льготные условия. А это позволит избежать, как штрафов, так и других санкций со стороны баков.
