Тема этой статьи, к сожалению, подсказана несколькими реальными историями из жизни – все недавно произошли у друзей. Один с идеальной историей решает поменять «двушку» на «трешку», просит банк добавить полтора миллиона рублей в ипотеку, предоставляет хороший пакет документов и совершенно неожиданно получает отказ. В итоге человек до сих он пор ломает в голову, что же вдруг могло не устроить банк? То ли грех учредительства, то ли семья большая - никто ж ничего не объясняет. Отказали без комментариев. 

   Второй, тоже идеальный кандидат, в прошлом с погашенной ипотекой и погашенным автокредитом вдруг получает отказ в относительно небольшом потребкредите. По связям начинает разбираться, в чем дело и узнает интересную вещь. Оказывается, в его кредитной истории, которую запрашивает банк, нет ни слова про погашенную ипотеку, а давно выплаченный автокредит числится и вовсе незакрытым. Хоть стой хоть падай. Еще повезло, что удалось узнать причину, ведь обычно банки свои отказы никак не комментируют.  Словом, если у дисциплинированного заемщика вдруг началась «черная полоса», то разгадка может оказаться простой – в кредитной истории допущена ошибка. Поэтому банки «автоматом» без лишних объяснений показывают заемщику «черную метку».

   Как доказать, что ты не верблюд? Как заглянуть в свою кредитную историю? Можно ли исправить в ней ошибку? Теоретически – есть. Эта проблема не так давно поднималась в публикации журнала «Деньги» (http://www.kommersant.ru/doc/2380715), в которой приводился ряд советов. Если выбрать вариант «быстро, но платно», то первым шагом может стать обращение к посреднику – Агентству Кредитной информации (http://www.akrin.ru/). Для подачи запроса нужно будет загрузить им на сайт фотографию паспорта, водительских прав и подписанного заявления. Заплатив 450 рублей карточкой онлайн на следующий день вы получите PDF с кредитной историей. В нем будет список ваших кредитов, перечень запросов от банков, число просроченных платежей, задолженность по кредитам – все как на духу. Насколько эта информация исчерпывающая – не берусь судить. Так, в выписке, заказанной для себя, были правильно указаны данные по кредитам, полученным после 2008 года. А более ранние кредиты в выписке не фигурировали. Как решить проблему, если обнаружены ошибки – на www.akrin.ru есть целый алгоритм: от рассылки запросов, до подачи заявления в суд. Судя по прайс-листу починить историю обойдется примерно в 5000 рублей и выше, ну и время. В любом случае доказывать, что ты не верблюд стоит заблаговременно.

   В случае ошибок в истории имеет ли место злой умысел или виной всему реальный бардак в прохождении информации – этого мы доподлинно не знаем. Но, если постараться ответить на вопрос «кому это выгодно?», то подозрение падает прежде всего на банки. А конкретно на те, в которых клиент ранее кредитовался, но потом решил сменить. Захотел условий получше? Ну-ну, братец, походи по рынку, пособирай отказы в кредите. Поудивляйся, почему везде у тебя «черные метки». Скоро вернешься как миленький к нам назад.  Да еще и хвалить нас будешь, потому что остальные-то банки оказались такие прям «нехорошие». Следующий кому выгодно – это посредники, помогающие за деньги исправить ошибки. Но они не имеют рычагов, чтобы испортить вам историю, поэтому подозрение с них снимается.

   Скажете, болезненная конспирология? Ну, может и так. Может быть кто-то верит, что банкам выгодно отдавать своих хороших «дойных коров» конкурентам.