Новость. Владимир Путин подписал новый закон о потребительском кредитовании. Согласно этому закону полная стоимость потребительского кредита не может превышать среднерыночное значение (рассчитанное по методике ЦБ) более чем на 1/3. При этом о полной стоимости кредита заемщика информируют заранее. Далее, по аналогии с бытовыми покупками, если в условиях вам что-то не понравилось, в течении 2х недель кредит можно вернуть обратно в банк. Заплатить придется только процент за эти самые 2 недели «пользования». Действовать данный закон начнет с 1 июля 2014 года.
О чем это говорит. На сегодня по ТОП-30 банкам средняя ставка составляет 24-25% годовых. Если накинуть к этим цифрам еще 1/3, то мы получим 32-33%. Подобная цифра станет потолком ставок уже через полгода, что приближает нас к европейскому уровню.
Откуда растут ноги. Не секрет, что многие люди в России не верят в такую вещь как «вклады» и «сбережения». Одних научил кризис 1998-ого, другие считают, что сбережения банально съест инфляция. В результате, по данным Минэкономразвития примерно 80% своих доходов население тратит на потребление. Иными словами, действует концепция: «быстро потратить сейчас все заработанное, потом взять еще кредит и тоже быстро потратить». Однако деньги, взятые в долг, в конечном итоге, придется отдавать. Чтобы отдать первый кредит, многие берут второй и далее по нарастающей. На сегодня растет число людей, выплачивающих 2-3 и даже более кредитов. У таких заемщиков ежемесячные кредитные выплаты могут достигать критического значения: 60% от дохода. Если так пойдет и дальше, то через несколько лет мы можем прийти к ситуации, когда население будет брать кредиты, только чтобы обслуживать уже имеющиеся финансовые обязательства. Опасаясь подобной ситуации, правительство решило регулировать наиболее легкий для контроля показатель – ставки по кредитам.
Кто окажется в плюсе, и кто в минусе.
1) В первую очередь, за голову схватятся микрокредитные организации, выдающие займы под 1000% годовых (Это не опечатка. Мы делаем расчет по реальной ставке). Так что подобного наживательства больше ожидать не придется. ЦБ нашел на них управу.
2) Урезать ставки также придется многим банкам, даже некоторым из числа топовых. Ниже мы привели список банков, которые уже соответствуют новым критериям и тех, кому придется уменьшить свои амбиции и ставки.
3) Заемщики в целом окажутся в выигрыше. Хотя ставки по-прежнему достаточно высоки. Из минусов: сократиться объем кредитов, выдаваемых без подтверждения дохода. Так как подобные кредиты традиционно выдавались под завышенный процент.
