Пятница 13е для многих началась с шокирующих новостей из банковского сектора. ЦБ отозвал лицензии у еще трех баков: Инвестбанка, Смоленского банка и Банка Проектного Финансирования (БПФ). И если последние два банка принадлежат ко второй сотне, то Инвестбанк до недавнего времени занимал 79 место по активам. На счетах банка находилось 39,4 млрд. рублей в форме вкладов физических лиц. По данному показателю Инвестбанк достаточно близок к нашумевшему Мастер-банку (47 млрд. руб.), также недавно лишившемуся лицензии.

Почему произошло именно так? Повсеместно афишировавшийся скандал с Мастер-банком спровоцировал волну недоверия среди населения к менее известным банкам. Вкладчики многих небольших банков, опасаясь за свои денежные средства, стали в массовом порядке досрочно забирать вклады и перекладывать их либо в надежные государственные структуры вроде Сбербанка и ВТБ24 либо просто «хранить под матрасом» дома. Особенно сильно это явление затронуло финансовые организации так или иначе связанные с Мастер-банком.
Как мы знаем в банках деньги не лежат без дела, а пускаются в оборот. Соответственно, банки у которых не было свободной суммы денег, чтобы расплатиться со своими вкладчиками, оказались в очень щекотливой ситуации. Тех, кому повезло больше, спас ЦБ, выделив необходимую сумму денег. А те, чье поведение на рынке Центробанку не нравилось, остались без лицензии не в силах расплатиться по своим обязательствам. Официальная причина отзыва лицензии: «Сомнительные операции с финансовыми активами».

Что будет с вкладчиками? Все три банка входили в систему страхования вкладов. Поэтому обладатели депозитов до 700 тыс. руб. получат свои вклады в полном объеме. Выплаты начнутся с 27 декабря. Так что в этой ситуации вкладчикам волноваться не о чем.

А теперь посчитаем!  Недавно мы уже освещали ситуацию с резервами АСВ. В начале осени в резервах фонда страхования находилось 232 млрд. руб. С тех пор прогремело три крупных скандала с отзывом лицензий: банк Пушкино, Мастер-банк, Инвестбанк, Смоленский банк и Банк Проектного Финансирования. Меньшие по размеру кредитные организации, вроде Волжского социального банка и пр. временно отложим в сторону. Выплаты по банку Пушкино и Мастер-банку составили 20 млрд руб. и 30 млрд. руб. соответственно.  Объем депозитов у последних трех банков составлял:

39,4 млрд. руб. – у Инвестбанка;

15,7 млрд. руб. – у Банка Проектного Финансирования;

14 млрд. руб. – у Смоленского банка.

Итого, почти 70 млрд. руб. Допустим, среди этих денег было некоторое количество вкладов свыше 700 тыс. Итак, по примерным подсчетам АСВ должно будет раскошелится на 60 млрд. руб. А вместе с выплатами по Мастер-банку и Пушкино, выплаты за последнее полугодие:

20 млрд. руб. + 30 млрд. руб. + 60 млрд. руб. = 110 млрд. руб. (из 232 млрд. руб.)

Получается, что почти половина всех резервов системы была потрачена за эти полгода!

Чем это грозит? На сегодняшний день в России действует порядка 900 банков. И в кулуарах не раз обсуждалась, что для Российской кредитно-банковской системы этого многовато. С учетом того, что ЦБ старается все активнее вмешиваться в кредитно-депозитную политику банков, гораздо удобнее было бы регулировать меньшее количество более крупных банков. Таким образом, банковский сектор в ближайшие годы должен претерпеть определенные изменения:

1. Банки, не входящие в ТОП-50 и ведущие рискованную политику, ждут нелегкие времена: с одной меньше доверия со стороны населения. С другой - угроза, что ЦБ откажется бросить финансовый «спасательный круг» и просто отзовет лицензию.

2. Иностранные западные банки со времени последнего кризиса не стремятся к агрессивной политике на Российском рынке, а концентрируются больше на европейской экономике.

В результате, банковский сектор ждет тенденция к укрупнению – будут преобладать крупные национальные банки, которые легче контролировать с помощью регуляторов ЦБ и которые не будут стремиться выводить капиталы за рубеж. Кредитно-депозитные продукты банков из ТОП-30 можно посмотреть и произвести по ним расчет на сайте moneymatika.ru