Как правило, начисление дохода по вкладу производится по окончанию срока действия договора. Но так происходит не всегда: в зависимости от вида вклада, и наличия дополнительных опций, начисление процентов по вкладу возможно не только после его окончания, но и периодически, на протяжении всего действия договора.
Такое начисление процентов (раз в месяц или раз в квартал) называется капитализацией процентов по вкладу. При этом начисление производится таким образом, что проценты могут добавляться не только к самому вкладу, но и к тем процентам, которые были прежде начислены и добавлены к вкладу.
То есть, существует несколько способов получения вкладчиком начисленных процентов. Банк может причислить проценты к основной сумме вклада, начислить на счет бессрочного вклада или карточного счета. Если рассматривать данные варианты с точки зрения доходности, то наиболее выгодным будет, конечно, именно причисление процентов к сумме вклада, так как последующие проценты будут начисляться на уже возросшую сумму.
На первый взгляд, получается, что вклады с капитализацией процентов гораздо выгоднее стандартных вкладов, где выплата начисленных процентов производится по окончанию срока действия договора. Однако не все столь однозначно, и при более детальном рассмотрении условий тех и других видов вкладов, можно увидеть, что чаще всего вклады с капитализацией имеют процентную ставку несколько ниже, чем вклады традиционные.
Таким образом, при выборе между прибыльностью обычных вкладов и вкладов с капитализацией процентов, стоит учитывать, что, делая ставку на капитализацию, скорее всего, придется потерять в размере процентной ставки. И, напротив, предложения с высокими процентными ставками зачастую не предполагают опции капитализации процентов.
Поэтому правильность выбора будет зависеть от целей и предпочтений конкретного вкладчика. Ознакомившись с предложениями банков, и правильно расставив приоритеты, можно рассчитывать на максимальную выгоду от вклада.
Читайте также
Мультивалютные банковские вклады